Principes de réserve

La réserve représente les sommes qui sont maintenues sur votre compte de réserve CentralPay afin de permettre de couvrir les R-transactions (rejets, refus, retours, remboursements, contestations, impayés) lorsque votre compte de paiement n’est pas solvable. Ses paramètres sont définis en fonction du profil de risque financier de votre compte et sont actualisés en fonction de l’analyse de vos R-transactions sur une période suffisante. Les transactions récurrentes par prélèvement SEPA et par carte bancaire sont particulièrement sujettes au risque de R-transactions.

CentralPay possède 3 types de garanties de protection qui peuvent s’appliquer aux marchands, en fonction de la nature de leur contrat :

1. Le collatéral

Il représente la somme fixe versée en début de relation, servant à couvrir le risque de crédit dans le cas où le marchand ne pourrait pas satisfaire ses obligations de remboursement envers ses clients.

Le détail du collatéral est visible depuis le Portail Marchand : Administration Versements Somme des cautions

2. Le pied de compte

En l’absence de collatéral, une somme fixe peut être prélevée directement sur les opérations afin de garantir le remboursement des clients en cas de besoin. Le compte doit donc dépasser la valeur du pied de compte pour autoriser les versements sortants (payout).

Le détail du pied de compte est visible depuis le Portail Marchand : Administration Versements Seuil fixe

3. La réserve glissante

Selon le secteur d’activité et les processus de règlement du compte, une réserve glissante (« rolling réserve » en anglais) peut être automatiquement ouverte. Il s’agit d’une garantie de protection supplémentaire qui permet de maintenir un certain pourcentage du volume d’encaissement sur votre compte de réserve afin de permettre l’initiation de remboursements automatiques en cas de contestation de transaction, de fraude ou encore afin de couvrir d’éventuels frais opérationnels si votre compte de paiement n’est pas solvable. Cette somme appartient à la trésorerie du marchand, elle est gardée un nombre défini de jours avant d’être libérée (généralement entre 90 à 180 jours).

Par exemple, le seuil variable de la réserve glissante est de 5 % du volume d’encaissement sur 90 jours. Le calcul quotidien du montant de réserve est le suivant : montant des transactions encaissées lors des 90 derniers jours * 5 %

Le détail de la réserve glissante est visible depuis le Portail Marchand : Administration Versements Seuil variable