R-transaction carte

1. Remboursement – refund

Vous pouvez rembourser une Transaction si celle-ci est CLEARED via le service Refund ou depuis le détail de la Transaction dans le Portail Marchand. Vous pouvez initier un remboursement total ou partiel en renseignant un montant.

Votre client recevra les fonds sur sa carte sous 3 à 5 jours ouvrés après l’opération. Votre compte de paiement est lui débité immédiatement, il doit donc être solvable pour pouvoir réaliser l’opération.

Vous ne pouvez pas annuler un remboursement une fois celui-ci réalisé.

⚠️ Si la carte sur laquelle vous tentez d'effectuer le remboursement est expirée ou que le compte a été clôturé, CentralPay ne pourra réaliser de remboursement. Dans ce cas, nous vous invitons à vous rapprocher de votre client pour lui demander un RIB à jour et procéder à un virement SEPA depuis votre banque.

2. Crédit – credit

Vous pouvez créditer la carte d’un client sans transaction initiale depuis le service Credit. Pour cela, il existe plusieurs solutions :

• Tokeniser une carte via le service cardToken pour ensuite la renseigner dans le service Credit
• Créer ou rechercher un Customer disposant d’une carte valide, puis renseigner son « customerId » ainsi que son « cardId » dans le service Credit

ℹ️ Ce service n'est disponible que pour des activités spécifiques, contactez CentralPay pour en savoir plus.

3. Contestation – Dispute

Lorsqu’un porteur de carte conteste ou signale une transaction auprès de sa banque, le réseau (Visa, Mastercard, Carte Bancaire, etc.) peut notifier CentralPay afin d’initier une opération de contestation (Dispute).
Cette opération permet de suivre l’état du litige et d’agir selon le type de signal reçu : alerte de fraude, demande d’information, ou chargeback.

Chaque contestation est représentée dans le backoffice CentralPay par une opération distincte (Dispute), liée à la transaction d’origine. Les notifications sont également disponibles via le webhook DISPUTE_CREATED.

Pour tout paiement par carte, un client peut contester une transaction auprès de sa banque dans les délais suivants :

• 120 jours à compter de la transaction pour les réseaux Visa et Mastercard ;
• 13 mois à compter de la date d’opération pour le réseau français Carte Bancaire.

ℹ️ En France, la contestation est en principe réservée aux cas de fraude (carte volée, usurpée, utilisation abusive).
Dans d’autres pays européens, elle peut également être utilisée dans le cadre d’un litige commercial (produit non livré, service non conforme, etc.).

1. Alerte de fraude FRAUD_NOTICED

Ce statut correspond à une notification préventive de fraude transmise par le réseau (ex. : fichier TC40 pour Visa).
Il est déclenché lorsque la banque émettrice signale qu’un porteur affirme ne pas être à l’origine de la transaction (carte volée, copiée ou usurpée).

➡️ Aucun remboursement n’est initié à ce stade.
➡️ Ce signal vous permet d’anticiper un chargeback potentiel et de renforcer vos contrôles antifraude.

Bonnes pratiques :

• Identifier la transaction concernée (montant, pays, carte, date).
• Vérifier les transactions similaires (même carte, même compte, même IP).
• Mettre la carte ou le compte en liste noire pour éviter de nouvelles tentatives.
• Conserver les preuves d’authenticité (logs, preuves de livraison, consentement).
• Ne pas contacter directement le porteur (le signal vient de sa banque).

2. Demande d’information RETRIEVAL_NOTICED

Ce statut correspond à une demande documentaire émise par la banque du porteur.
Il intervient lorsqu’un client ne reconnaît pas une transaction, sans parler de fraude.

La banque émettrice demande alors à CentralPay de solliciter le marchand pour fournir des éléments de preuve (facture, reçu, preuve de livraison, etc.).

➡️ Une réponse est attendue sous 7 jours.
➡️ Si les éléments sont acceptés, la contestation est clôturée (RETRIEVAL_CLOSE).
➡️ Si aucune réponse n’est transmise, la banque du porteur peut déclencher un chargeback.

3. Contestation officielle CHARGEBACK_NOTICED

Le chargeback correspond à une demande de remboursement formelle initiée par la banque émettrice.
Il peut résulter :

• d’une fraude confirmée (suite à un FRAUD_NOTICED) ;
• d’un litige non résolu (suite à un RETRIEVAL_NOTICED) ;
• ou d’un autre motif reconnu par les réseaux (produit non reçu, montant incorrect, service non conforme, etc.).

Lorsqu’un chargeback est émis :

• Le montant de la transaction est débité de votre compte de paiement afin de rembourser le porteur.
• Des frais non remboursables s’appliquent pour chaque contestation reçue, même en cas d’issue favorable.
• Vous disposez d’un délai de 20 jours calendaires pour répondre à la contestation en fournissant les éléments justificatifs :
  • Preuve de livraison ou d’exécution du service,
  • Preuve du consentement du porteur (obligatoire pour les transactions non 3-D Secure),
  • Autres pièces démontrant la légitimité du paiement.

À défaut de réponse dans le délai imparti, la contestation sera automatiquement perdue.

Une fois votre réponse transmise, la banque émettrice analyse les éléments fournis :

Statut	Description
CHARGEBACK_WON	Les preuves ont été jugées suffisantes. Le montant de la transaction vous est recrédité.
CHARGEBACK_LOST	La contestation est maintenue. Le remboursement au porteur devient définitif.